Днес разговаряме с Г-н Захари Хаджийски, председател на УС на Търговско-промишлена палата – Благоевград. директор на Общинска банка АД – клон Благоевград и общински съветник трети мандат в Община Благоевград. Питаме го за промените, които въвеждането на еврото ще донесе за личните ни финанси – спестявания, кредити, такси, курс, банкомати и дебитни карти и за това как банковата система се подготвя за прехода. Наистина ли има основания за най-честите страхове, свързани с еврото?
Еврото ще засегне ли личните финанси на хората? Много хора се страхуват, че автоматично ще станат по-бедни. Откъде идва този страх и има ли основание за него? Очаква ли се реално поскъпване на живота?
Мисля,че тези опасения са неоснователни, по-няколко причини: България е приела стратегията, че ще направи всичко възможно да влезе в еврозоната, за тази цел е извървян доста път предварително, имам предвид,че преди да се вземе решението за влизане в еврозоната е извършена доста сериозна подготовка в тази връзка.
Изпълнени са предварително критерии, които ангажират да влезе страната в еврозоната, това са инфлация, това е дългосрочният дълг, които са в рамките на тези изисквания. А що се касае конкретно до въпроса мисля, че опасенията са неоснователни.
Връщам лентата назад когато през 1999 година се извърши Деноминация на левовете, тогава бяха в хиляди левове, отидоха със запетайка в стотици левове. Тогава по същата логика цените бяха преобразувани. По този ред, така че и в тази връзка тръгвам от цените. В закона за приемането на еврото шест месеца след въвеждането цените ще бъдат в евро и лева от тази гледна точка не трябва да има опасения. Всеки може да си направи сравнения, колко е струвала една стока в лева и после в евро. От друга гледна точка автоматично салдата в банки, в застрахователни компании, в институции които търгуват с Държавни ценни книжа, съответно цените на тези продукти, салдата в банките ще бъдат и в лева и в евро.
Как ще обменяме парите си? Ще бъде ли процесът автоматичен и ще има ли такси за конвертиране?
Превалутирането ще стане автоматично. Не е желателно гражданите предварително да бързат да си обръщат левовете в евро, защото по този начин ще спестят комисионни, в банките автоматично ще стане превалутирането на левовете в евро. И този процес ще продължи около 6 месеца.
Как ще се преобразуват спестяванията ни? Има ли риск от загуби при конвертирането на левовете в евро?
Ще имат достатъчно време да превалутират своите спестявания от лева в евро. Курса на лева спрямо еврото е фиксиран, България ще влезе с фиксираният курс. От тази гледна точка не би трябвало да има негативни последици.
Ако хората имат пари в долари, илил друга валута по същият начин ли ще се превалутира? Как ще се определи курсът на еврото? Ще има ли промяна след влизането ни в еврозоната? Как ще се гарантира стабилността на курса?
Да по-същият начин, но спрямо курса на долара или другата валута. Курса на лева в евро е фиксиран, докато курса на долара не е фиксиран, но от тук насетне курса на еврото става такъв какъвто е на международните пазари. Курса на еврото ще върви спрямо валутните пазари. Както и в момента. Еврото спрямо долара варира, ако искаме в момента да обръщаме левове в долари е по-същият начин както ще бъде после евро в долари.
Какво ще се случи с лихвите по кредитите? Например, ако имаме жилищен кредит в момента, ще се промени ли лихвата ни?
Аз мисля,че в момента лихвите в България, става въпрос за жилищните кредити, са може би най-ниските в ЕС. Това е по-няколко причини. Първо в момента в България има достатъчно парична маса. Банките са изключително ликвидни, има нараснал обем спестявания по много причини. Така, че от тази гледна точка банките могат да си позволят по-ниски лихви по финансирането на граждани и на юридически лица. А що се касае в еврозоната мисля,че този процес ще се задържи. Едва ли има друга причина която да наложи увеличаване на лихвите. За сравнение, лихвите в момента по кредитите в еврозоната са с няколко 1,2 пункта по-високи, колкото са в момента в България.
В момента един ипотечен кредит можете да го вземете тук в България между 2,5 -3% лихва, там е между 4-5 % лихва. Ако имаш 100 хиляди лева кредит как ще се изчисли след приемането на еврото. Равностойността ще бъде по-фиксираният курс 1,95583.
Това е курса и всеки може да си го сметне. България ще влезе с фиксираният курс, така че страховете са неоснователни.
Какви са възможностите за фирмените кредити? Те в момента са по-скъпи от кредитите за физически лица.
Фирмените кредити са малко по-скъпи от кредитите на физическите лица между 1,2 пункта. В момента фирмените кредити са между 4-5 %. Там е доста индивидуален подхода на банките. Както е било винаги, това се основава на пазарен принцип.
На физическите лица са унифицирани лихвите, по причина,че физическите лица, когато една банка квасифицира своите клиенти, като надежност горе долу са под един знаменател. При фирмите вече там е по-субективно, защото има фирми които правят по-големи обороти банките печелят от тях с други продукти, примерно такси и комисионни, могат да си позволят и по-ниски лихви по кредитите. Например една фирма която прави няколко милиона оборот в банка може да се възползва от лихвени проценти от порядъка на 3% , както са на физическите лица . Докато фирма която не е толкова значиима и има по-голям риск съответно банката редуцира този лихвен процент и го фиксира в рамките на 4-5 %. Но не е кои знае каква голяма разликата.
Ще стане ли кредитирането по-достъпно или по-скъпо?
Кредитирането би трябвало да стане по-достъпно, по-скъпо мисля, че поне първите една, две години едва ли. Това е мое лично мнение. Базирайки се на това,че банките в момента в България са изключително ликвидни и има доста свободен паричен ресурс, които банките в момента го инвестират в Държавни ценни книжа, където доходността е малко по-ниска, имат възможност да търсят други инструменти. Проблема е че в момента в България няма чак такова голямо търсене на фирмени кредити, по-ред причини. Няма в послединте години силен инвестиционен интерес, било от чужди инвеститори, било от местни инвеститори. Обикновенно се финансират оборотни нужди, най-вече насочени в строителството, тоест проекти свързани с обществени поръчки, било от общини от Министерството на Регионалното развитие,било от други структури на държавата, които иницират обществени поръчки.
Как преминаването към еврото ще повлияе на динамиката на лихвите в дългосрочен план?
Мисля, че в дългосрочен план базирайки се на информация която имам от страни които вече са членки на еврозоната. По-скоро мисля, че ще се повишат във времето. Пак казвам в България може би ще има един период от една две години, където този модел може би ще се запази като лихвена политика.
Как еврозоната ще повлиае за развитието на бизнеса, все пак влизаме в клуба на богатите?
Еврозоната създава една сигурност на инвеститорите, все пак България е изпълнила критерии, намаляват се възможностите за възникване на инфлация, възникване на несигурност, това създава един допълнителен стимул на чуждите инвеститори да насочат своите инвестиции в България. Това ще им спести доста голямо неудобство да обменят евро в лева, което все пак е една техника която затруднява.
Най-вече самата сигурност. Самата подготовка за влизането в еврозоната изисква изпълнение на доста предварителни критерии, които България почти всички ги изпълнява с изключение ръста на инфлацията, които е с 0,1% над референтната стойност което е допустимо. Говорим в момента на този етап. Така, че всички критерии са изпълнени и на тази база ще бъде изготвен този конвергентният доклад които най-вероятно ще бъде одобрен, надяваме се и за България вече ще бъде насрочена дата за влизането в еврозоната. Което налага една чисто техническа подготовка, но това е друга тема. Самите банки да осигуряват безпрепятствено обръщане на лева в евро, пощенските станции по населени места ще бъдат снабдявани с евро банкноти, евро монети, между другото вече е взето решение да бъдат изработвани евро монети, български евро монети. Което вече е стъпка в тази посока.Тоест това са все обстоятелства които създават една сигурност.
Ще се усетили този преход сред обикновенните хора?
Според мен не би трябвало да се усети по простата причина, че в момента имаме валутен борд и имаме фиксиран курс. И аз мисля, че това по-никакъв начин няма да се усети. Може би някакво неодобство,че досега си боравил с левове сега ще има евро През първият месец след приемането ще може да се пазарува и в евро и в лева в магазините. Този стрес поетапно ще бъде преодолян. Примерно отивате в магазина нямате евро, пазарувате с лева цената е и в евро и в лева. Само, че рестото което ще ви бъде върнато е в евро. Тоест по фиксираният курс е казано, ако цената е 5 единици,5 евро съответно ще бъде по курса 1,95583 Ще бъде закръглявано до вторият знак.
Имали успешни практики в подобни държави които са въвели еврото, как се е отразило там, които са били с фиксирана валута?
Мисля, че при балтииските държави, при тях този процес мина доста плавно. В Харватия имаше малко напрежение, но там нямаше фиксиран курс, което донякъде създаде малко спекула. Но аз се надявам държавата да изгради контролни механизми които да регулират пазара, да озаптяват съответно такива признаци на спекулативно увеличаване.
Всичко се преодолява, вероятно ще има преходен период, но до 1 година може да се обръщат левове в евро, докато БНБ ще обръща докато има левове. Но банките 1 година ще обменят лева в евро.Въпрос на количество е когато са до 30,000 лв. ще се прави заявка, до 10 000 лева се изпълняват веднага. Всичко е предвидено.
В малките населени места, за да бъдат улеснени хората в пощенските станции ще изпълняват тези функции.
Ще се отрази ли приемането на еврото върху цените? Има ли риск от изкуствено увеличение на цените и как ще се контролира този процес?
В тази предварителна рамка на Комисията по защита на потребителите е вменено този ангажимент да няма анумалии на цените. Този темп ще бъде урегулиран от пазара. Това няма да бъде зависимо дали е евро или лева. Може би по-други причини,икономически.
Как еврото ще повлияе на икономиката на страната ни в дългосрочен план?
Мисля, че би трябвало да повлияе прогресивно, от гледна точка на инвестиционния интерес, от гледна точка на развитие на туризма. Все пак България залага и на този сектор. Ние сме такава дестинация която имаме географски възможности да увеличаваме приходите от тази дейност.
Това ще има ли отражение върху заплатите? Ще се отрази позитивно и върху увеличаването на заплатите.
Минавайки в еврозоната би трябвало да тръгнем да догонваме поне средно европейските държави по трудови възнаграждения. Визирам Харватия, Словения, където възнагражденията са по-големи и останалите държави които са в еврозоната.
Мисля, че за България това ще бъде позитив. Това е мое лично мнение. От гледна точка на сигурност и очертаването на един траен път на държавата, която да се еманципира по този начин в Европа, тоест да бъде равноправен член на Европа. Тези стъпки Шенген, Еврозоната и вече този етап веднъж завинаги да бъде приключен и да няма тази дилема НИЕ в ЕВРОПА ли сме или не сме. Ами в Европа сме!
Готови ли са банките за приемането на еврото в България? Как банките ще съдействат на гражданите по време на прехода и какви мерки са предприети, за да се избегнат проблеми?
Да има подготовка, банките имат готовност има наредби които вече са изготвени, но да изчакаме първо конвергентният доклад и след това останалите шест месеца където вече ще бъде извършена същинската подготовка. Сега предварителната подготовка е извършена, има 7 работни групи изготвени, паралелно с БНБ и Министерството на финасите, съблюдавани от ЕС, така, че информационната кампания трябва да бъде активна, за да може гражданите да са спокойни. Аз оприличавам този порцес през 1999 година когато се извърши деноминация на лева, тогава заплатите бяха в милиони станаха вече нормални в стотици левове, тоест с 1000. Сега си го представям по същият начин, пак имаше някакви опасения сега как цените ще бъдат закръгляни,е сега може да има дребни нюанси, но това няма да обърне каручката.
Интервюто направи Гергана Иванова , собственик на "Вамо" ЕООД, инициатор и учредител на сдружение "Форум Регионални медии", журналист в Интернет медии https://balkanite.net и https://komentari.bg/
Това интервю е част от кампанията на „Европа директно“ – Благоевград за по-доброто разбиране на предстоящото въвеждане на еврото в България. Чрез лични гледни точки и професионални мнения са стремим да осветлим темата, така както я виждат хората от нашият град. Не пропускайте следващите интервюта – всяко мнение допринася към по-ясна картина.
